El abogado y ex concejal del MID, Jorge Meza, y el asesor financiero Rubén Granados expusieron sus posturas sobre el aumento de la morosidad en Argentina, sus causas y posibles abordajes.
El Dr. Jorge Meza, abogado y ex concejal del MID (Movimiento de Integración y Desarrollo), declaró a Grupo La Verdad que el crecimiento de la morosidad es una consecuencia directa de las políticas económicas actuales, que atribuyó al modelo neoliberal implementado por el presidente Javier Milei.
Meza afirmó: «Como ha ocurrido durante los últimos 50 años, la causa principal para la mora está en las políticas económicas. Cuando las mismas son de neto corte neoliberal, como es el modelo del Presidente Milei, genera una enorme pérdida de puestos de trabajo, entre 270 y 400 mil, cierre de empresas, entre 25 y 30 mil, pérdida de salario real, entre 25% y 30% en el sector público y 10% en lo privado, según datos del INDEC. Además, el porcentaje de pobreza es muy elevado. Todo esto son los causantes principales de la mora. Si la gente no tiene trabajo, si el empresario debe cerrar su empresa y si el poder adquisitivo de la población cae abismalmente, llevo como consecuencia natural a la mora».
El entrevistado sostuvo que «ese modelo económico es la principal causa, que ha tenido como meta la baja de la inflación a través de la recesión. En un país recesivo, lógicamente se llega a un porcentaje de mora importante y en aumento, al asentarse este modelo y en este contexto». Agregó que «también hay un pequeño porcentaje de gente que se ha endeudado para vivir ahora, sin importar el después. Eso se observa con la franja más importante de deudores, que está entre 15 y 24 años. Pero esa es una causa secundaria».
En cuanto a cómo afrontar las deudas, Meza explicó: «primero hay que considerar que la mora trae como consecuencia el encarecimiento de los préstamos. Una tasa de interés se compone por la tasa pura, que es la ganancia que tiene le prestamista, otro porcentaje para palear los efectos de la inflación, y la prisma de riesgo, que es la posibilidad de incobrabilidad de una parte del préstamo. Entonces, cuando aumenta la mora, vemos en el banco la tasa de interés elevada porque la proporción de prima de riesgo es mucho mayor. A los que no son morosos se les encarece el crédito».
Sobre la situación legal del moroso, señaló: «Un moroso dentro del sistema, sea bancario o no, está exponiendo su patrimonio como garantía del acreedor, que puede agredir ese patrimonio, ya sea embargando bienes si los hubiera o pidiendo una inhibición general de bienes. Hay que ver qué tasa de interés se cobra cuando a uno lo ejecutan, porque está prohibida la capitalización del interés; tiene que ser directa. Tampoco tiene que ser usuraria, es decir que sea superior a la media del mercado».
Además, recomendó: «La defensa más importante que se puede tener siendo un deudor moroso es discutir las liquidaciones que normalmente tienen un interés superior. Hay un sistema normativo que permite que, aunque no se haya firmado tal tasa de interés en un contrato, judicialmente se puedan disminuir hasta el límite de la tasa normal dentro del mercado».
Meza también expresó que «en contra de la lógica, habitualmente se presta dinero a quien no tiene capacidad de devolución y se abren cuentas que irremediablemente van a la mora. Cuando se supera la capacidad de devolución, el resultado está escrito: lo pasan a cartera de incobrable. Ese porcentaje de no cobrabilidad se lo trasladan al próximo que va a pedir un préstamo y le aumentan la tasa de interés para compensar lo que no cobran».
Finalmente, sobre la refinanciación, cerró: «Luego está el tema de la refinanciación, pero hay que ver cómo se hace porque podría ser que se trate de patear la pelota hacia adelante, con las mismas consecuencias o peores».
Por otra parte, el asesor financiero Rubén Granados destacó la importancia de la educación financiera en el contexto actual de alta morosidad. Granados indicó que «cuando existen problemas financieros como en la actualidad con deudas tóxicas y alta morosidad se hace más notoria la falta de educación, pero lo ideal es estar siempre educándonos en este sentido porque la capacitación es clave a la hora de tomar decisiones en lo que respecta a la gestión del dinero».
Seguidamente, expresó: «hay falta de ideas para salir a conseguir dinero, pero lo más complicado que percibo es una situación de falta de sueños y mucha desesperanza que no es de ahora, sino que se viene arrastrando desde hace muchos años tanto en la Argentina como en otros países de la región». Completó: «En el Norte Argentino donde estuve recientemente con la campaña de educación financiera se evidencia un patrón común sobre esta falta de sueños, perspectivas y proyección a futuro».
Granados afirmó que «hay dos cuestiones fundamentales a tener en cuenta para que se produzca un cambio verdadero de esta situación, uno tiene que darse desde el aspecto interno y mental para salir del estancamiento e ir en búsqueda de algo más, y el otro está más asociado al desarrollo de habilidades y ahí obviamente entra la educación financiera». Continuó: «Mucha gente hace un gran esfuerzo para tratar de llegar a fin de mes, pero lo hace sin herramientas y habilidades y de esa manera todo resulta mucho más complejo».
En otro orden, el entrevistado anunció que «en septiembre volverá a Junín el ‘Salto Latinoamericano’, un evento que nació en la ciudad y cuya primera edición fue en el año 2023, y con el que luego salimos a recorrer países de la región como México, Uruguay, Colombia y Perú». Añadió: «Este año vamos a hacer una única edición de este evento y va a ser en Junín, en la sede de la Sociedad Comercio e Industria los próximos 19 y 20 de septiembre». Adelantó que «habrá speakers provenientes de cuatro países que disertarán sobre negocios y finanzas, liderazgos, manejo de equipos, ventas y demás temáticas».
Granados también señaló: «Uno de los problemas que estamos teniendo como país aparte de la situación económica es que los formatos de los negocios están mutando, antes era imprescindible tener un punto de venta fijo con publicidad tradicional en los medios, pero hoy todo eso cambió y las ventas online son determinantes, aunque requieren de todo un proceso fino para su desarrollo». Resaltó que «hay muchas empresas y comercios en Argentina a los que sí les está yendo bien, pero están haciendo cosas aggiornadas al mundo de hoy y para eso la formación es indispensable».