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viernes, 7 febrero, 2025
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Desde franquicias «low cost» hasta un canal de YouTube, así se puede generar un ingreso extra con diferentes inversiones

Los ingresos pasivos son aquellos que generan beneficios económicos sin requerir la dedicación constante de tiempo y atención. Aunque suelen demandar un capital inicial significativo, no exigen desembolsos recurrentes de dinero.

A continuación, se analizarán los ingresos pasivos provenientes de 4 fuentes diferentes: alquiler de propiedades, inversión en acciones, creación de un canal de YouTube y participación en negocios de la economía real.

Inversión en acciones

¿Cuáles tuvieron mayor rendimiento en 2024? Alguna le gano a la Inflación del 112% en el acumulado del año?

Si se hubiera invertido $100.000 en cada uno de los instrumentos de inversión detallados en el gráfico, se tendría las siguientes ganancias anuales:

En 2024, el plazo fijo UVA tuvo un rendimiento del 177 por ciento

  • Índice Merval: agrupa las acciones de empresas argentinas que se caracterizan por ser sólidas y estables como ser YPF, Molino Río de la Plata, Pampa Energía SA, Central Puerto SA. Su rendimiento anual fue del 173,5%, es decir como resultado se tendría una ganancia de 173.500 pesos.
  • Plazo fijo UVA: su rendimiento se encuentra sujeto al valor de la Unidad de Valor Adquisitivo (UVA) que depende del índice CER que refleja la evolución de los precios de los bienes y servicios registrados por INDEC. En 2024 tuvo un rendimiento del 177%, generando ganancias por 177.000 pesos.
  • CEDEARs: al considerar el promedio de 3 de las empresas más importantes (NVIDIA, Spotify y Taiwán Semiconductor), en 2024 la cotización promedio incrementó un 135%, obteniendo como ganancia $135.000 luego de una inversión de 100.000 pesos.
  • Plazo fijo tradicional: es un instrumento de inversión de renta fija, es decir se deposita en un banco cierta cantidad de dinero por un periodo mínimo de 30 días y se obtiene un interés preestablecido. La ganancia luego de depositar $100.000 sería de 66.100 pesos.
  • AL30: es un bono que funciona bajo un esquema de renta fija que ofrece previsibilidad en los retornos; sin embargo, el precio de mercado del bono puede variar debido a factores como cambios en las tasas de interés, percepciones de riesgo país y movimientos en el mercado de divisas. La ganancia obtenida luego de invertir $100.000, es de 104.400 pesos.

Para evaluar el rendimiento real de las inversiones, es crucial considerar la inflación acumulada en 2024, que fue del 112%. Exceptuando al plazo fijo tradicional y el bono AL30, los instrumentos mencionados lograron superar la inflación, generando ganancias reales positivas. El Bitcoin no se incluye en este análisis debido a su alta volatilidad, lo que lo convierte en un activo arriesgado en términos de inversión.

La diversificación es una premisa fundamental en cualquier estrategia de inversión. Invertir en múltiples activos puede ayudar a mitigar riesgos y maximizar las oportunidades de rendimiento. Es importante recordar que toda inversión conlleva riesgos y no se puede predecir con certeza su rendimiento futuro. Si en 2024 se hubiera optado por invertir solo en un único instrumento, los resultados podrían haber sido muy dispares: podríamos no haber superado la inflación o, en el mejor de los casos, haberla superado en más de un 100 por ciento.

Observando el rendimiento de las acciones de empresas argentinas de forma particular, Grupo Galicia fue la que mayor incremento tuvo en su cotización (342%), seguido por Banco Macro con el 326 por ciento.

Grupo Galicia fue la que mayor incremento tuvo en su cotización, seguido por Banco Macro

Rendimiento de un departamento de un ambiente en alquiler

La adquisición de un departamento de un ambiente y su posterior alquiler a $400.000 mensuales generaría un rendimiento anual del 4,60% sobre la inversión inicial de u$s100.000. Este rendimiento se encuentra cerca del rango observado en diciembre de 2024 para inmuebles ubicados en la Ciudad Autónoma de Buenos Aires (CABA), que es de aproximadamente 5,09%. Sin embargo, debido a la inflación y el aumento de los costos operativos a cargo del propietario, el rendimiento neto podría reducirse a un promedio anual de entre 1% y 2%, tras descontar los costos asociados.

Es relevante destacar que, para recuperar la inversión inicial en el departamento, se necesitarían aproximadamente 28,72 años. Este periodo de recuperación representa cerca de un tercio de la vida promedio de un habitante de Argentina. El rendimiento podría considerarse razonablemente atractivo en relación con el capital invertido, especialmente luego de la derogación de la Ley de Alquileres. Este cambio legislativo permite una mayor flexibilidad en la negociación de los precios de alquiler entre propietarios e inquilinos, lo que ha generado un impacto positivo en la rentabilidad.

Creación de un Canal YouTube

¿Cuál es la métrica por el cual una vez subido un video hubiese rendido en la monetización más que la inflación anual?

Al subir un video a YouTube, el rendimiento monetario puede evaluarse a través de diversas métricas, tales como vistas, clics, tiempo de visualización, duración promedio de visualizaciones, suscriptores y Revenue Per Mille (RPM), entre otras. La métrica RPM es clave, ya que refleja los ingresos generados por cada 1.000 visualizaciones. Es importante destacar que, para que un canal sea monetizado, debe cumplir con los requisitos de YouTube.

En Argentina, en 2024, el ingreso por cada 1.000 vistas es de u$s0,77, aunque de este monto, un 45% corresponde a la comisión de la plataforma, y, además, se deben considerar los impuestos correspondientes.

El RPM refleja los ingresos netos, es decir, los que quedan después de descontada la comisión de YouTube y considerando únicamente las vistas monetizadas. Las principales fuentes de ingresos para un creador de contenido en YouTube son:

Principales fuentes de ingresos para un creador de contenido en YouTube

Para estimar los ingresos de un video, se puede multiplicar el número de visualizaciones mensuales por u$s0,77 y dividir el resultado entre 1.000, lo que dará una aproximación del ingreso bruto mensual.

Esta cuenta da una aproximación del ingreso bruto mensual

Los ingresos mensuales de los YouTubers varían considerablemente, ya que dependen de factores como el número de visualizaciones o la popularidad de los videos.

El ingreso neto se calcula tomando el ingreso bruto y descontando las comisiones de YouTube y los impuestos.

Los ingresos mensuales de los YouTubers varían considerablemente

Dependiendo del número de visualizaciones, el RPM puede superar la tasa de inflación anual, generando así ingresos reales positivos.

Inversión en un negocio de tercero

Invertir en una franquicia puede ser una opción atractiva para quienes buscan emprender con un modelo de negocio probado y con menor riesgo que iniciar desde cero. Por ejemplo, una franquicia «low cost» con una inversión inicial de alrededor de u$s25.000, que tiene un tiempo estimado de recuperación de la inversión de aproximadamente 18 meses, puede ofrecer una oportunidad interesante para nuevos emprendedores.

Una franquicia permite que el inversor se suba a un modelo de negocio ya exitoso, aprovechando una marca consolidada y el conocimiento del negocio o «know how» que ha sido perfeccionado por el dueño de la franquicia. Este modelo facilita el proceso de arranque, ya que el emprendedor no tiene que desarrollar su propia propuesta comercial, sino que puede replicar lo que ya ha sido exitoso en otros lugares.

Sin embargo, conlleva un riesgo mayor que otros tipos de inversiones, como la compra de un inmueble. Mientras que un inmueble puede ofrecer una rentabilidad más estable y predecible, la franquicia depende de factores como la gestión del negocio, la ubicación, la demanda del producto o servicio, y la efectividad de la marca y su marketing. Aunque las franquicias tienen la ventaja de contar con un modelo probado y la posibilidad de recibir asesoramiento y soporte continuo por parte del dueño de la franquicia, el éxito no está garantizado y siempre existe el riesgo de no alcanzar las expectativas de rentabilidad.

Además, el inversor suele tener que pagar regalías mensuales al dueño de la franquicia y en muchos casos, debe aportar un local o establecimiento para operar, lo que aumenta el capital necesario para la inversión inicial. A pesar de estos riesgos, las franquicias ofrecen varias ventajas, como un retorno de inversión más rápido que otros modelos de negocio, generalmente en un plazo de entre 18 y 24 meses, y la posibilidad de operar bajo una marca ya conocida y con exclusividad en una zona determinada.

El dinero ganado mientras dormimos es el verdadero objetivo de los ingresos pasivos. Sin embargo, hay que seleccionar muy bien la toma de decisión que realizamos para obtener esos ingresos. El economista Tomas Bulat decía que «la mejor inversión es la que te deja dormir mejor». No son magia, son el resultado de la inteligencia financiera y el esfuerzo constante. El camino hacia la libertad financiera comienza cuando aprendés a generar ingresos pasivos.

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